The post Kredytowe ciekawostki w cyfrach appeared first on Piotr Grudniewski.

• Single, którzy nie ukończyli 35 lat.
• Osoby, które mają co najmniej jedno dziecko (bez limitu wieku).
• Osoby, które nie miały i nie mają własnego mieszkania czy domu jednorodzinnego (chyba, że posiadanym mieszkaniem jest udział nie wyższy niż 50% w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, uzyskany w drodze dziedziczenia lub darowizny).
• Osoby, które mają jedno mieszkanie, a w skład ich gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej troje dzieci.

Dwie osoby:

• łącznie będą mogły posiadać udział nie wyższy niż 50% w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do jednego lokalu, uzyskany w drodze dziedziczenia lub darowizny, np. oboje po 25%;
• wymóg nabycia nieruchomości przez oboje kredytobiorców na zasadach współwłasności (łącznej albo ułamkowej) po 50% (wprowadzenie mechanizmu eliminacji sztucznego dołączania kolejnych osób do umowy kredytu i pompowania zdolności kredytowej, a przez to lepszych warunków uzyskiwania dopłat). Dopłaty do rat kredytu mają obowiązywać przez 10 lat i być zróżnicowane w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Dopłata będzie obniżała oprocentowanie kredytu.

Oprocentowanie ma wynosić:

• 1,5 proc. dla jedno/dwu – osobowego gospodarstwa domowego,
• 1 proc. dla trzyosobowego gospodarstwa domowego,
• 0,5 proc. dla czteroosobowego gospodarstwa domowego,
• 0 proc. – dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego i większego gospodarstwa domowego oraz w przypadku kredytów udzielanych jako kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS albo wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej.

Limity dochodowe, zgodnie z obecnymi założeniami, mają wynosić:

• dla gospodarstwa domowego 1-osobowego – 10 tys. zł,
• dla gospodarstwa domowego 2-osobowego – 18 tys. zł,
• dla gospodarstwa domowego 3-osobowego – 23 tys. zł,
• dla gospodarstwa domowego 4-osobowego – 28 tys. zł,
• dla gospodarstwa domowego 5-osobowego – 33 tys. zł.

Dochód ma być weryfikowany tylko raz przy ubieganiu się o kredyt, w oparciu o dochody z ostatnich 6 miesięcy.

The post Mieszkanie na start – nowy program appeared first on Piotr Grudniewski.

„Przed tą datą BGK nie będzie publikował komunikatów o wstrzymaniu przyjmowania przez banki nowych wniosków o udzielenie bezpiecznego kredytu.

W przypadku gdyby limit dopłat na 2024 r. został wyczerpany, to BGK może opublikować w BIP informację o wstrzymaniu przyjmowania wniosków przez banki kredytujące najwcześniej 8 stycznia 2024 r.” – ustalił na podstawie odpowiedzi biura prasowego serwis.

Przypomnijmy, że nadal nie są jasne perspektywy wprowadzenia następcy programu „Bezpieczny kredyt 2 procent”. Przedstawiciele przyszłej koalicji w mediach wskazują, że schemat wsparcia dla kupujących mieszkania w jakiejś postaci będzie przedmiotem dyskusji. Nie są jednak znane szczegóły planowanego rozwiązania.

The post Bank Gospodarstwa Krajowego – obowiązek rejestrowania wniosków appeared first on Piotr Grudniewski.

Bezpieczny Kredyt 2% będzie udzielany na następujących warunkach:

• Kwota kredytu może wynieść do 500 000 PLN dla singli i 600 000 PLN dla małżeństw lub par wychowujących przynajmniej jedno wspólne dziecko.
• Program będzie można łączyć z programem „kredyt bez wkładu własnego” ale dla osób chcących kupić nieruchomość z wkładem wprowadzono maksymalną kwotę wkładu własnego przy bezpiecznym kredycie 2% to 200 000 zł, czyli łączna wartość nieruchomości, którą będzie można kupić to 700 000 PLN dla singli i 800 000 PLN dla rodziny,
• Wkład własny do kredytu – nie jest wymagany, można połączyć kredyt dla młodych z innym programem rządowym „Kredyt bez wkładu własnego”. Wkład własny nie powinien pochodzić z innego kredytu.
• Wiek – Zaciągnąć bezpieczny kredyt 2% może osoba która nie ukończyła 45 lat, z tym że w przypadku, gdy kredyt zaciągają wspólnie małżonkowie lub rodzice co najmniej jednego wspólnego dziecka, wystarczy, że 45 lat nie ukończyło jedno z nich. Czyli jeśli osoba którana moment złożenia wniosku obchodziła swoje 45 urodziny niestety nie kwalifikuje się do programu.
• Przeznaczenie kredytu – na zakup lokalu mieszkalnego lub domu, albo na budowę domu jednorodzinnego, zakup działki budowlanej (nie ma limitów cen za 1 m2, a nieruchomość może pochodzić z rynku pierwotnego lub wtórnego), – na zakup lokalu mieszkalnego lub domu, albo na budowę domu jednorodzinnego, zakup działki budowlanej (nie ma limitów cen za 1 m2, a nieruchomość może pochodzić z rynku pierwotnego lub wtórnego). Jeśli rozpoczęliśmy już budowę domu jednorodzinnego to maksymalna kwota kredytu to 150 tyś dla małżeństw i 100 tyś dla singla
• Zasady spłaty kredytu – przez pierwsze 10 lat kredytobiorca ma spłacać zobowiązanie według oprocentowania 2% (+marża banku) w ratach malejących, a po tym czasie według standardowego oprocentowania i w ratach równych, przez pierwsze 10 lat kredytobiorca ma spłacać kredyt w ratach malejących, których wysokość wynikać będzie ze stałego oprocentowania 2% + marży banku. Po tym okresie obowiązywać będzie oprocentowanie standardowe a spłata kredytu będzie w ratach równych.
• Kredyt może być udzielony osobom posiadającym zdolność kredytową na zakup lub budowę PIERWSZEJ nieruchomości. Wyjątek stanowi dziedziczenie nie więcej niż 50% udziałów w nieruchomości przy czym nieruchomość ta nie może służyć celom mieszkaniowym tzn. kredytobiorca nie może zamieszkiwać tej nieruchomości.
• Program bezpieczny kredyt 2% będzie można wykorzystać zarówno na zakup mieszkania z rynku pierwotnego czy wtórnego, jak i na budowę domu jednorodzinnego. W przypadku budowy jako wkład własny może posłużyć grunt pod zabudowę.
• Warunkiem uzyskania bezpiecznego kredytu 2% jest po pierwsze posiadanie zdolności kredytowej. Zdolność kredytową najlepiej sprawdzić u eksperta kredytowego wykorzystując kalkulator zdolności. Chcąc umówić się na bezpłatna konsultację wypełnij formularz zgłoszeniowy na górze strony.
• Drugim warunkiem do uzyskania kredytu jest konieczność wprowadzenia się kredytobiorcy do zakupionego mieszkania w ciągu roku od uzyskania kredytu oraz mieszkanie w nim przez okres 10 lat od zaciągnięcia kredytu. Nie wolno także w tym czasie kupić innego mieszkania.

Poznaj wszystkie informacje dotyczące programu pierwsze mieszkanie. Zapraszam do konsultacji.

The post Bezpieczny kredyt 2% czyli kredyt hipoteczny na zakup pierwszego mieszkania z niskim oprocentowaniem. appeared first on Piotr Grudniewski.

Warunki programu Pierwsze Mieszkanie są więc dość proste, ponieważ zakładają dwa konkretne rozwiązania dla osób chcących zaspokoić swoje potrzeby mieszkaniowe, które do tej pory nie miały takiej możliwości i którym utrudnia to dzisiaj sytuacja gospodarcza kraju:

• Bezpieczny Kredyt 2% – dzięki dopłatom rządowym do odsetek pomoże młodym osobom do 45. roku życia sfinansować zakup swojej pierwszej nieruchomości w okresie wysokich stóp procentowych,
• Konto Oszczędnościowe – dzięki dodatkowym premiom i zwolnienia z podatku Belki ułatwi szybsze uzbieranie środków na cele mieszkaniowe w okresie wysokiej inflacji.

Nowy program Pierwsze Mieszkanie wydaje się dość atrakcyjny i z pewnością warto rozważyć wzięcie w nim udziału. Przede wszystkim dlatego, że daje szanse na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na warunkach finansowych zbliżonych do tych obowiązujących przed serią podwyżek stóp procentowych.

Zapraszam do kontaktu

The post Program pierwsze mieszkanie już w lipcu 2023 appeared first on Piotr Grudniewski.

Bezpieczny kredyt będzie miał oprocentowanie 2% plus marża banku, ale tylko przez pierwsze 10 lat okresu kredytowania. W tym czasie różnicę między oprocentowaniem rynkowym (liczonym jako średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących) a stawką 2%, pokrywać będą dopłaty rządowe pokrywane ze środków utworzonego w BGK Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.

Dokładnie będzie to polegało na tym, że rząd będzie dopłacał do rat kapitałowo-odsetkowych w takiej wysokości, aby kredytobiorca musiał pokrywać odsetki naliczane według oprocentowania stałego 2% powiększonego o marżę banku. Taki kredyt na mieszkanie będą mogły zaciągnąć wyłącznie osoby młode do 45 roku życia, które do tej pory nie posiadały żadnej nieruchomości mieszkalnej na własność.

Zapraszam po więcej informacji.

The post Bezpieczny Kredyt 2% w programie Pierwsze Mieszkanie już w lipcu 2023. appeared first on Piotr Grudniewski.

Wakacje kredytowe – kto może skorzystać?

Senat uściślił, że prawo do wakacji kredytowych dotyczy wszystkich umów o kredyt hipoteczny w PLN, także tych zawartych przed 2017r.

Dzięki wakacjom kredytowym kredytobiorca otrzyma pomoc, która ma polegać na możliwości odroczenia spłaty maksymalnie 8 rat w latach 2022 i 2023.

A co zrobić z pieniędzy, które uda Nam się zaoszczędzić dzięki wakacjom kredytowym? Warto zdecydować się na nadpłacenie kredytu lub ulokowanie ich na koncie oszczędnościowym, które jest oprocentowane.

Chcesz poznać więcej szczegółów? Masz więcej pytań dotyczących kredytu? Zapraszam do kontaktu.

The post Wakacje kredytowe – co to jest i kto może z nich skorzystać? appeared first on Piotr Grudniewski.

Miałeś okazję już ubiegać się o kredyt hipoteczny, niestety Twój wniosek został odrzucony

To nie koniec świata

Fakt, że jeden bank odrzuca wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego nie oznacza, że drugi postąpi identycznie.
Nie masz ochoty sam chodzić po kilku bankach i sprawdzać, czy któryś z nich wesprze Cię finansowo

Zadzwoń już dziś pomogę Ci nie tylko uzyskać kredyt hipoteczny, ale również przedstawię najkorzystniejsze rozwiązanie

The post Potrzebujesz pomocy przy kredycie hipotecznym? appeared first on Piotr Grudniewski.

Co ze stopami procentowymi?

Wielu kredytobiorców zapewne zastanawia się co dalej z rosnącymi stopami procentowymi? Czy nadal będą szły w górę? Kiedy w końcu spadną? Czy w ogóle spadną?

Aby odpowiedzieć na to pytanie musimy spojrzeć na wykres stóp procentowych w szerszej, wieloletniej perspektywie:

Kredyty hipoteczne w naszym kraju funkcjonują od wielu lat. Na szeroką skalę stały się popularne od 2004 kiedy weszliśmy do Unii Europejskiej. Większość osób zaciągała kredyty w perspektywie minimum 25 lat. Powyższy obraz pokazuje, iż osoby takie przeszły już kilka cykli podwyżek stóp procentowych wynikające z różnych uwarunkowań – zarówno ekonomicznych jak i politycznych, na które przeciętny kredytobiorca nie ma wpływu. Trzeba jednak być świadomym kredytobiorcą i wyciągać wnioski z takich sytuacji:

• budujemy poduszkę finansową,
• obserwujemy informacje gospodarcze by wiedzieć co wydarzy się z naszymi ratami w perspektywie 3 lub 6 miesięcy,
• w razie czasowych problemów ze spłatą kredytu rozmawiamy z bankiem – stosujemy wakacje kredytów,
• staramy się programować swój budżet tak, że w przypadku obniżki stóp nie konsumujemy tej nadwyżki tylko zostawiamy te środki na rachunku kredytowym – wtedy nie będzie negatywnego zaskoczenia w przyszłości,

I proszę jeszcze raz spojrzeć na wykres – po każdej burzy wychodzi słońce

Co ze zdolnością kredytową?

Tak, w tym momencie zdolność kredytowa mocno spadła. Ktoś powie – a co z tymi osobami, które wzięły kredyt na historycznie niskim poziomie oprocentowania ze zdolnością na styk? Z jednej strony mogą mieć problemy ze spłatą, z drugiej zaś kredyty hipoteczne są najlepiej spłacanymi kredytami a odsetek niewypłacalności mierzy się nawet nie w procentach a promilach kredytobiorców. Ponadto wiele osób wykorzystało „lukę” w systemie i dzisiaj cieszą się swoim mieszkaniem i spełnieniem marzeń. Dodatkowo w dobie rosnących stóp procentowych banki oferują coraz atrakcyjniejsze marże. Marża jest stała na cały okres kredytu. Stopy kiedyś spadną a niska marża będzie z nami cały czas

Może czekać aż mieszkania stanieją?

Nie – nie stanieją. Ceny mogą się jedynie unormować i nie galopować tak szybko w górę jak przez ostatnie dwa lata. Dlaczego? Wynika to z wielu czynników.  Osoby które kupiły mieszkania na tzw. „górce” po kosztach ich nie sprzedadzą. Ogromny wzrost cen gazu i prądu przekłada się na wzrost produkcji praktycznie wszystkiego. Obciążenia podatkowe zwane Nowym Ładem spowodowały wzrost podatków o prawie 40 proc. Wszystkie te koszty przy budowie nowych domów czy inwestycjach deweloperskich zostały przerzucone na klientów. Ponadto wiele osób nadal inwestuje w nieruchomości – oprocentowanie lokat w bankach drgnęło minimalnie mimo dużej inflacji. Ceny z przed 10 lat już nie wrócą – to historia – tanio już było

Czy brać kredyt? A może wynajmować?

Tutaj najlepiej udać się do zaufanego eksperta finansowego. Trzeba przeliczyć koszty najmu, wysokość raty teraz i symulacje jak to może wyglądać w przyszłości. Najem jest teoretycznie bezpieczniejszy ale też będzie szedł w górę (w Lublinie wynajem kawalerki to wzrost rok do roku o 15%) – osoby wynajmujące mieszkania doskonale wiedzą, że zdolność kredytowa spada i mogą przez to podnieść cenę. Część inwestorów posiłkowała się kredytem – raty w górę co równa się także podniesieniem opłaty za najem  Ponadto nowe niekorzystne rozwiązania podatkowe, które wchodzą od nowego roku także spowodują wzrost cen najmu. I na koniec – czynsze do spółdzielni/wspólnoty i podatek od nieruchomości też poszły w górę…

Mieszkać gdzieś trzeba – i teraz pytanie: czy spłacamy swoje będąc świadomymi kredytobiorcami przygotowanymi na różne scenariusze – czy wynajmujemy i spłacamy komuś kredyt?

The post Obecna sytuacja na rynku kredytów appeared first on Piotr Grudniewski.